Asesoramiento financiero

Te escuchamos! Realizamos un asesoramiento financiero personalizado para entender tus necesidades y en base a ellas te ofrecemos los productos financieros que más se adapten a tus objetivos de inversión, tu horizonte temporal y tu tolerancia al riesgo.

En definitiva, nuestro objetivo es conseguir una buena planificación financiera para el futuro y así rentabilizar el esfuerzo del pasado y del presente.

Los planes de pensiones son una forma de ahorro que permite complementar la pensión de Seguridad Social manteniendo nuestro nivel de vida en el momento de la jubilación.

Además, las primas aportadas a un Plan de Previsión Asegurado reducen la base imponible general de nuestro IRPF. En 2024 el límite máximo a aportar sigue siendo 1.500€ al año.

Desde Correduría Duet Seguros Te ofrecemos soluciones a medida para que disfrutes de tu jubilación sin necesidad de correr riesgos por el camino

Ponemos a tu disposición una gestión dinámica de su plan de pensiones que se ajusta la edad del partícipe en cada momento. Cuanto más cerca estés de la jubilación más conservadora será tu inversión para proteger tus ahorros.

Si tu perfil inversor es conservador, puedes estar tranquilo, también disponemos de planes de pensiones asegurados, donde no sufrirás tanto las oscilaciones en la rentabilidad de tus ahorros. (Actualmente disponemos de un PPA que está dando el 2,5% de interés anual garantizado)

Si ya dispones de un plan de pensiones en otra entidad, realizaremos una comparativa para ofrecerte el plan que mejor se adapte a tus necesidades y si nos eliges para ayudarte a gestionarlo te premiaremos con una bonificación por el traspaso.

Por último, te asesoraremos la hora de rescatar tu dinero de la manera más cómoda posible, con amplia flexibilidad y la fiscalidad más ventajosa.

Envíanos una foto de tu póliza actual y analizaremos las coberturas para enviarte una comparativa.

En Correduría Duet Seguros disponemos de una amplia gama de alternativas de inversión para ayudarte a escoger aquella que mejor se adapte a tus preferencias, en función de tu perfil.

El producto que utilizan las aseguradoras de forma más habitual como forma de inversión para obtener la mayor rentabilidad de tus ahorros es el “Unit-Linked” donde el dinero aportado se distribuye entre fondos de inversión y se constituye una “cesta de fondos”.

• Tiene un potencial de rentabilidad mucho mayor que las opciones de inversión garantizada.
• Inversión que destaca por su versatilidad y flexibilidad: los Unit-Linked permiten modificar el nivel de riesgo de sus inversiones sin ningún coste y sin tributar, lo cual nos permite decidir en cada momento la exposición al riesgo que asumimos, dependiendo de la situación de los mercados financieros y las necesidades de nuestros clientes.
• Tendrás liquidez absoluta, ya que se puede rescatar la inversión en cualquier momento sin ningún tipo de gasto o comisión.
• Por último, pensando en sucesiones: el Unit-Linked nos permite declarar los beneficiarios, de esta forma sale del proceso hereditario y se abona más rápido, además nos beneficiamos de las reducciones de los seguros de vida, pues tienen su mismo tratamiento fiscal.

Si tienes un fondo de inversión en una Entidad financiera, realizaremos una comparativa para ofrecerte el plan que mejor se adapte a tus necesidades.

Además de Unit-Linked también disponemos de una amplia gama de fondos de inversión por lo que podríamos solicitar un traspaso, para que no sea necesario liquidar la inversión.

Tras un largo periodo los tipos de interés han sido muy bajos, o incluso negativos, en el cual los ahorradores conservadores veían cómo su dinero perdía valor en la cuenta corriente o se veían obligados a invertir en fondos de inversión, en julio de 2022 comenzó una subida vertiginosa de los tipos de interés que volvió a abrir un nuevo horizonte lleno de atractivas oportunidades de inversión garantizada.

Desde Correduría Duet Seguros, hemos rastreado el mercado en busca de los mejores productos de ahorro, con capital garantizado y que ofrezcan una rentabilidad muy atractiva.

Actualmente, por un lado disponemos de cuenta remunerada, un producto flexible, donde el dinero está disponible desde el primer día. La rentabilidad es del 1,30% neto de gastos, en lo que se refiere a particulares. En el caso de empresas y autónomos la rentabilidad se sitúa en el 3% neto de gastos.

En lo que se refiere a plazos fijos, si buscamos inversión a un año, la rentabilidad se situaría en el 3%.

Para un periodo de 2 años, la rentabilidad sería la misma del 2,5%, para sumar un total de 5,06% a vencimiento.

Para un periodo de 3 años, la rentabilidad es de hasta un 3,10%, con disponibilidad del capital a partir de la segunda anualidad, sumando un total de 9,59% a vencimiento.

Desde Correduría Duet Seguros te ayudaremos a elegir el producto que mejor se adapte a tus necesidades. También podemos combinarlos con productos de mayor riesgo, que puedan hacer subir la rentabilidad global de nuestra inversión.

En cuanto a la fiscalidad de estos productos destacar qie mientras el rendimiento generado permanezca en el fondo de ahorro, el producto no produce ningún tratamiento fiscal, por lo que permite un diferimiento del pago de impuesto.

¡Aprovecha el momento!

Envíanos una foto de tu póliza actual y analizaremos las coberturas para enviarte una comparativa.

Se trata de un producto de ahorro de prima única, dirigido a personas de entre 60 y 85 años que les permita cobrar una cantidad vitalicia mensual. Lo idóneo sería que sirviera para complementar o constituir una pensión vitalicia de jubilación.

Actualmente, debido al momento en el que vivimos, con tipos de interés elevados, la rentabilidad se encuentra fijada por encima del 3%, por lo que sería un muy buen momento para su contratación.

Es un producto con un excelente trato fiscal. Al contratar el seguro de Renta Vitalicia Remunerada disfrutarás de un tratamiento fiscal privilegiado, gracias a que solamente se grava un porcentaje de la renta anual percibida, en función de la edad del perceptor en el momento de constitución de la renta.

Estamos hablando, por tanto, de un producto que nos proporciona una rentabilidad financiero-fiscal extraordinaria, por encima de cualquier otro producto del mercado.

Por norma general nos encontramos dos tipos de renta vitalicia:

Son rentas idóneas para la reinversión de ganancias patrimoniales a partir de los 65 años, debido a que si destinamos dichas ganancias a constituir una renta vitalicia de este tipo quedarían exentas de gravamen.

Por tanto, si tienes más de 65 años y has obtenido ganancias patrimoniales al vender un inmueble o participaciones de una sociedad, reinvierte total o parcialmente dichas ganancias y obtén una excelente rentabilidad financiero-fiscal. Es sin duda tu producto perfecto.

Como hemos comentado en su definición, en caso de supervivencia se pagará una renta mensual, vitalicia y constante.

En caso de fallecimiento se realizará el pago del capital decreciente cada año empezando por el 100% de la prima y decreciendo un 5% anualmente con un capital mínimo del 50% de la prima única.

El producto permite el rescate total de la póliza en cualquier momento posterior al alta, teniendo en cuenta el valor de mercado de los activos vinculados en el momento del rescate.

Contacta con nosotros para realizar un estudio con tú caso concreto y te explicaremos todas las variantes que plantea el producto y sus grandes ventajas.

• Renta vitalicia constante: Seguro de Rentas a prima única que garantiza el pago de una renta mensual, vitalicia y que, en caso de fallecimiento, garantiza el 101,00% de la prima pagada. La renta se extingue por fallecimiento o por Rescate Total.
• Renta vitalicia decreciente: Seguro de Renta que combina el pago de una renta mensual vitalicia con el pago de un capital en caso de fallecimiento del asegurado a los beneficiarios designados.